TAE y TIN: qué diferencia hay
Cuando un banco anuncia un préstamo o un depósito, casi siempre verás dos porcentajes: el TIN y la TAE. Se parecen, pero no dicen lo mismo.
Qué es el TIN
El TIN (tipo de interés nominal) es el interés "puro" que se aplica al año. No tiene en cuenta ni las comisiones ni cada cuánto se pagan los intereses.
Qué es la TAE
La TAE (tasa anual equivalente) es un porcentaje que resume el coste real de un préstamo o la rentabilidad real de un ahorro. Incluye el interés, la frecuencia con la que se pagan los intereses y, en los préstamos, las comisiones y gastos obligatorios. Los bancos están obligados a indicarla en su publicidad para que puedas comparar.
Un ejemplo con ahorro
Un depósito con un TIN del 5 % que paga los intereses cada mes. Como los intereses cobrados cada mes también generan intereses (interés compuesto), a final de año ganas algo más que un 5 %: la TAE es de unos 5,12 %.
Un ejemplo con un préstamo
Dos préstamos con el mismo TIN. Uno no cobra comisiones y el otro cobra una comisión de apertura. El segundo tendrá una TAE más alta, porque el coste real es mayor, aunque el TIN sea igual.
Cuál mirar
- Para comparar productos distintos: mira la TAE, que es la que incluye todo.
- Para saber cuánto interés se aplica: el TIN te lo dice, pero no cuenta los costes extra.
Lo que la TAE no cuenta
No incluye costes opcionales, como un seguro que no sea obligatorio, ni condiciones que tengan que cumplirse para mantener la tarifa (como tener la nómina domiciliada). Lee siempre la letra pequeña.
Si quieres ver cuánto te costaría un préstamo, usa la calculadora de hipoteca y préstamos.
El TIN es el interés puro; la TAE incluye también comisiones y frecuencia de pago. Para comparar, fíjate en la TAE.
Contenido informativo y educativo. No es asesoramiento financiero.